惠東依托金融服務助力特色產業擴規模、增效益。這是惠東綠棋楠沉香種苗種植大棚。

　　“這筆資金主要用于向上游采購種子、化肥等農資，統一發放給農戶，待農戶完成種植收成后，我們再統一收購，有效打通企業與農戶的產銷銜接鏈條。”惠州市惠和山農業發展有限公司負責人何志強表示。今年，該企業依托惠東縣創新推出的“惠鄉信融”農村住房增信貸款產品——“幸福農居貸”，成功獲批100萬元增信貸款，精準補齊了企業種植管護、日常運營、市場拓展等環節的資金缺口，為企業穩定發展注入強勁動力。

　　產業振興是鄉村振興的核心抓手，資金活水則是鄉村產業發展的關鍵命脈。惠和山農業的融資案例，正是惠東金融賦能鄉村發展的生動縮影。針對農村農戶授信難、抵押物不足、融資成本高等痛點堵點，惠東縣今年以農村增信改革為突破口，傾力打造本土化金融服務品牌“惠鄉信融”，搭建起政府風險共擔、銀行風險可控、農民財產安全的信用貸款閉環管理體系。在傳統“房地一體”不動產權證書授信基礎上，拓展授信評估范圍，將農房產權證明、各類農業生產要素納入增信體系，創新推出適配鄉村發展的特色金融產品，持續拓寬農村金融服務覆蓋面，深度賦能鄉村建設、產業提質，全力推動“百千萬工程”落地見效。截至7月7日，全縣“惠鄉信融”系列貸款累計發放超1.65億元，其中“幸福農居貸”放款1.15億元，特色產業信貸產品放款5015萬元，以金融創新持續激活鄉村振興內生動力。

　　創新制度

　　構建多元聯動模式，破解農村融資抵押難題

　　今年3月10日，惠東縣召開農村住房“幸福農居貸”啟動部署會，聚焦農房建設、鄉村產業發展資金瓶頸，推出專屬創新金融產品，助力改善農村人居環境、壯大鄉村產業。會議詳細解讀“幸福農居貸”核心政策、申請流程、貸款額度、執行利率及還款方式等關鍵內容，讓各鎮村工作人員、經營主體全面吃透政策細則。會上，農業銀行惠東縣支行現場為8名村民代表授信650萬元，標志著“幸福農居貸”正式落地惠東、惠及鄉民。

　　“幸福農居貸”是惠東縣“惠鄉信融”服務體系的核心特色產品之一。為確保農村金融改革落地見效，惠東通過健全工作機制、優化配套政策、全域宣傳宣講，夯實金融賦能鄉村振興的制度基礎與群眾根基。當地搭建四級聯動工作體系，凝聚改革工作合力，成立由縣分管領導牽頭的農村住房增信改革工作專班，細化各部門、各鎮街工作職責，構建“縣級統籌、鎮級組織、村級摸排、銀行審貸”的全域聯動工作格局。通過常態化召開工作協調會，精準排查授信審批、放款落地、風險防控等關鍵環節的短板問題，靶向制定整改落實方案，保障農村金融改革規范有序推進。

　　在制度創新層面，惠東聚焦農村融資抵押難題，出臺《惠東縣農村住房“幸福農居貸”貸款風險補償和獎勵資金管理辦法》《貸款風險預警機制》，創新打造“農房增信+村集體推薦+銀行授信+政府風險補償”的非抵押貸款新模式。打破傳統單一授信局限，改變僅依托“房地一體”證書放貸的模式，將村委會出具的農房產權認定證明納入合法授信依據，構建“不動產權證+產權認定證明”雙向靈活確權機制，切實解決農戶無證難貸的痛點問題。

　　同時，縣財政專項設立200萬元風險補償金，建立政銀風險共擔機制，有效降低銀行放貸風險、打消群眾融資顧慮。該模式無需農戶辦理房屋抵押，僅需依托農房資產、農業生產要素評估即可提升授信額度，全方位保障農民財產權益。此外，惠東開展17個鎮街村組干部全覆蓋專題培訓，累計培訓395人次、發放宣傳資料2000余份，精準挖掘500余戶潛在融資需求農戶。同時持續優化貸款辦理流程，將貸款發放時限由15天壓縮至最快7天，大幅提升農村金融服務效率。

　　釋放效能

　　豐富特色信貸產品，精準釋放惠農金融紅利

　　為最大化釋放金融惠農效能，惠東縣立足鄉村發展實際，精準施策、靶向發力，從降成本、優服務、拓品類多維度突破，破除農村金融體制機制壁壘，全面提升鄉村金融服務供給質量與效能。

　　當地精準破除基層履職顧慮，充分激活基層服務動能。針對村組干部擔心貸款推薦承擔連帶風險的思想顧慮，專項開展政策宣講，清晰解讀信貸辦理流程、崗位職責及容錯糾錯機制，明確權責邊界、打消履職顧慮。同時設立50萬元專項獎勵資金，對信貸服務成效突出的村委會予以表彰獎勵，充分調動基層摸排宣傳、對接服務的積極性，推動信貸服務提質增效，助力村集體經濟增收。目前，全縣已有14個村委會符合獎勵條件，核定獎勵金額約18.3萬元。

　　聚焦傳統信貸周期短、利率高、還款方式單一等短板，惠東主動對接金融機構優化信貸政策，全面讓利惠民。依托農房增信體系與政府風險補償機制，將單戶村民最高增信貸款額度由30萬元提升至100萬元，貸款利率低至3%，貸款最長年限延長至8年，新增“按月付息、到期還本”的靈活還款模式，極大減輕農戶經營還款壓力。截至目前，全縣累計收到214戶村民“幸福農居貸”申請，已發放貸款金額約1.15億元。

　　為滿足鄉村多元化融資需求，惠東打破單一農房增信局限，將農業生產設備、產業廠房、高位養殖池等農業生產要素全面納入增信評估范圍，創新推出“專業大戶貸”“鄉旅貸”“農業二三產貸”“鄉村帶頭人貸”四類特色信貸產品，精準破解涉農經營主體“資產難變現、產業難融資”的發展難題。截至6月28日，四類特色產業信貸產品已放款38筆，總金額5015萬元，其中“鄉村帶頭人貸”最高授信額度可達300萬元。

　　聚焦產業

　　金融精準滴灌賦能，助力鄉村產業提質增效

　　平山街道三聯村惠東縣鷹王農業科技有限公司主營酸菜、醬腌小菜等農產品加工，當前雖未進入集中生產周期，但企業已提前購置全新生產設備，為擴產升級、提質增效做好充分準備。企業負責人楊國安介紹，依托惠東農村住房增信貸款政策，企業成功獲批93萬元貸款，有效緩解了擴產升級的資金壓力。“這筆惠農貸款真是雪中送炭，有了資金支持，我們就能購置真空包裝、滅菌生產線設備，下個月即可全面投產。”

　　吉隆鎮鞋企經營者胡中南同樣受益于該項金融惠農政策。了解到企業經營資金短缺困境后，農業銀行惠東支行主動上門對接服務，7天內完成100萬元貸款審批發放，為企業采購生產設備、招聘員工提供資金支持。目前，企業經營規模穩步擴大，現有員工20人，發展態勢持續向好。

　　產業是鄉村振興的堅實根基。今年以來，惠東縣堅持金融精準滴灌鄉村產業發展，靶向賦能各類涉農經營主體，全面激活鎮村經濟發展活力。目前，全縣已為214戶經營農戶提升貸款額度超5200萬元，惠及鞋業加工、農林牧漁、民宿餐飲等多個鄉村重點產業領域。在特色種養產業方面，惠東依托低門檻、高效率的金融服務，精準破解種養大戶資金周轉難題，助力特色產業擴規模、提品質、增效益。其中，為果樹、魚蝦種養大戶發放專項貸款100萬元，保障農資采購、勞務支出等生產需求；為綠棋楠沉香種植帶頭人發放貸款170萬元，支持完成3萬棵沉香擴種，持續夯實縣域特色農業產業根基。

　　在傳統產業升級方面，惠東聚焦鎮村小微企業發展需求，精準賦能鞋業、民宿、餐飲等傳統優勢產業，通過專項信貸資金助力企業擴容提質、轉型升級，有效帶動群眾就近就業、增收致富，持續激活鎮村經濟增長新動能。

　　文/圖 記者蔡偉健 賴金朗 通訊員廖任平